자산 관리는 꼭 전문가에게 맡겨야 할까?
자산 관리는 누구나 해야 하는 일이지만, 비용이나 시간 문제로 전문가에게 맡기기 어려운 경우도 많습니다. 그러나 기본적인 지식과 도구만 있다면 셀프로도 충분히 자신의 자산 상태를 점검하고 설계할 수 있습니다. 이 가이드는 전문가 없이 자산을 진단하는 실질적인 방법을 소개합니다.
지금 내 자산, 제대로 파악하고 있나요?
자산 진단의 출발점은 전체 재정 구조 파악입니다. 가장 기본은 순자산 = 보유 자산 – 부채. 이 간단한 계산만으로도 자산 구조의 건강 상태를 가늠할 수 있습니다.
필수 진단 항목 정리
| 항목 | 점검 요소 | 추천 주기 |
|---|---|---|
| 총 자산 | 예금, 부동산, 주식, 연금 등 | 분기별 |
| 총 부채 | 대출, 카드 미납, 보증 등 | 월 1회 |
| 현금 흐름 | 수입-지출 분석 | 매월 |
| 비상자금 | 3~6개월치 고정지출 대비 | 연 1회 |
진단 순서 (엑셀 또는 종이로도 가능)
- 자산과 부채 정리
- 수입과 지출 월별 기록
- 부채 상환률과 소비 비율 점검
- 자산 대비 부채 비율 계산 (50% 이하 권장)
- 비상자금 확보 여부 확인
- 투자 자산 구성 확인 (현금/주식/부동산 등)
실전 예시로 보는 자산 상태 비교
| 구분 | A씨 (안정형) | B씨 (주의 요망) |
|---|---|---|
| 순자산 | 3.5억 | 1.2억 |
| 부채 비율 | 32% | 68% |
| 월 현금흐름 | +35만원 | -15만원 |
| 비상자금 | 6개월 확보 | 1개월 미만 |
자산 진단 후 필요한 실질 조치
- 고금리 부채 우선 상환
- 비상자금 확보를 위한 소비 통제
- 소비 구조 점검: 고정지출 중 불필요 항목 줄이기
- 투자 구성 재점검: 자산 분산 비율 확인
자산 진단을 위한 추천 도구
| 도구 | 용도 | 특징 |
|---|---|---|
| 엑셀 시트 | 재무 구조 정리 | 직접 구성 가능 |
| 가계부 앱 | 수입·지출 흐름 확인 | 자동 분류/그래프 지원 |
| 마이데이터 플랫폼 | 전체 자산 통합 확인 | 여러 금융사 연동 가능 |
해당 사이트는 마이데이터 기반의 공식 통합 진단 서비스로,
자산, 부채, 소비 흐름을 한 번에 확인할 수 있습니다.
