상담 없이도 가능한 재무설계, 어디서부터 시작해야 할까?
“재무설계는 전문가만 하는 것”이라는 고정관념은 이제 옛말입니다.
기본만 이해하면 누구나 셀프로 재무상태를 점검하고 설계할 수 있습니다.
이 글에서는 실행 가능한 단계별 셀프 재무설계 방법을 안내합니다.
재무설계, 꼭 전문가에게 받아야 할까?
| 구분 | 전문가 설계 | 셀프 설계 |
|---|
| 장점 | 전문 분석, 상품 추천 가능 | 비용 절감, 스스로 조절 가능 |
| 단점 | 상담료 발생, 객관성 의심 가능 | 학습 필요, 초보자는 혼란 가능 |
| 적합 대상 | 복잡한 자산 구조 보유자 | 일반 직장인, 1인 가구 등 |
셀프 재무설계 5단계 루틴
| 단계 | 내용 | 핵심 행동 예시 |
|---|
| 1단계 | 현금흐름 파악 | 월 수입/지출 정리, 고정비 확인 |
| 2단계 | 순자산 계산 | 자산 – 부채 계산, 정리 |
| 3단계 | 목표 설정 | 단기, 중기, 장기 재무목표 설정 |
| 4단계 | 자산 구조 설계 | 비상금/저축/투자/보장 비율 조정 |
| 5단계 | 점검 및 리밸런싱 | 월 1회 분석, 분기 조정 |
예시: 30대 직장인 A씨의 셀프 재무설계
| 항목 | 실행 내역 |
|---|
| 수입 | 세후 월 350만 원 |
| 지출 | 고정비 130 / 변동비 100 / 저축+투자 120 |
| 순자산 | 예금 700만 원 + 주식 300만 원 |
| 단기 목표 | 1년 내 차량 구입 자금 1,000만 원 |
| 장기 목표 | 10년 내 자가 + 연금 1억 이상 |
셀프 설계를 돕는 무료 도구
| 도구 | 기능 | 추천 이유 |
|---|
| 금융생활 가이드 | 가계재무표 양식, 소비분석표 제공 | 금융감독원 공식 자료 |
| 마이데이터 앱 | 자동 자산/지출 분석 | 실시간 리포트 기반 설계 가능 |
| 엑셀 시트 | 소득/지출/목표 구조화 | 자유로운 커스터마이징 |
금융감독원 금융생활 가이드 바로가기
셀프 설계 시 주의할 점
- 총액 중심보다 구조 중심으로 접근하기
- 장기 목표 없이 단기 목표에만 집중하지 않기
- 보험, 연금 등 보장 영역도 균형 맞추기
- 분기별 점검과 조정 루틴화하기
재무설계는 지금 가진 자산보다, 앞으로의 구조가 더 중요합니다.
오늘부터 셀프 설계를 시작하세요.
셀프재무설계, 재무관리루틴, 재무상태점검, 가계재무표, 자산설계전략, 소득지출관리, 마이데이터활용
